Simulateur de PEA
Le plan d’épargne en actions repose sur un marché simple : vous acceptez d’immobiliser votre argent cinq ans, et l’impôt sur le revenu disparaît. Ne restent alors que les prélèvements sociaux, à 18,6 %, au lieu des 31,4 % de la flat tax. Sur une plus-value de 50 000 €, l’écart représente 6 400 € — davantage que ce que la plupart des épargnants économiseront jamais en négociant leurs frais.
Plan d'épargne en actions
Avant 5 ans : flat tax de 31,4 %. À partir de 5 ans : prélèvements sociaux de 18,6 % seulement.
soit145 351 €en euros d’aujourd’hui
Vous repassez au-dessus de vos versements dès l’année 1.
- Versements121 627 €
- Plus-value115 917 €
Détail année par année
Cette simulation est un outil de comparaison, pas un conseil. Elle suppose un rendement régulier chaque année, ce qu’aucun placement ne fait vraiment, et un retrait unique de la totalité à l’échéance.
La fiscalité du PEA, son plafond et ses cinq ans
L’enveloppe est figée sur cette page : tous les réglages ci-dessous s’appliquent à un PEA. Faites varier la durée autour de la cinquième année et observez la ligne « impôt à la sortie » : elle décroche d’un coup au passage du cap. C’est le seul endroit du simulateur où un an de plus change le résultat autant qu’un point de rendement.
Les cinq ans se comptent depuis l’ouverture du plan, pas depuis chaque versement. C’est une nuance qui vaut de l’argent : ouvrir un PEA avec cent euros, aujourd’hui, sans rien en faire, fait courir l’horloge. Trois ans plus tard, lorsque vous aurez réellement de quoi investir, votre plan sera déjà à mi-chemin de sa maturité fiscale. Prendre date coûte quelques minutes et ne vous engage à rien.
Le plafond est l’autre particularité. Vous ne pouvez verser que 150 000 € sur un PEA, capital initial compris. Les gains, eux, ne sont pas plafonnés : un plan rempli à ras bord peut valoir 400 000 € sans aucun problème. Si vos réglages dépassent le plafond, le simulateur le signale et vous indique la part de vos versements qui n’a pas pu y entrer — il ne la replace nulle part ailleurs, à vous de décider où elle irait.
Un retrait avant cinq ans clôture le plan et ramène la fiscalité au droit commun, soit 31,4 %. C’est pourquoi le PEA se conçoit comme la poche longue de votre épargne, jamais comme votre réserve de précaution. Celle-ci a sa place sur un livret, disponible à tout moment et sans mauvaise surprise. Les deux ne se remplacent pas, ils se complètent.
Dernière limite à garder en tête : le PEA n’accueille que des actions européennes et les fonds éligibles. S’exposer aux marchés américains ou mondiaux y passe par des ETF synthétiques, dont les frais sont en général un peu supérieurs à ceux de leurs équivalents en compte-titres. Montez le curseur des frais de deux dixièmes de point pour vérifier si l’avantage fiscal reste gagnant dans votre cas : le plus souvent oui, mais l’écart mérite d’être vu plutôt que supposé.
Questions fréquentes
- Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ?
- Les gains ne supportent plus que les prélèvements sociaux, au taux de 18,6 %. L’impôt sur le revenu, qui représente les 12,8 % restants de la flat tax, disparaît entièrement. Avant cinq ans, un retrait clôture le plan et l’ensemble de la plus-value subit les 31,4 % de droit commun.
- Quel est le plafond de versement d’un PEA ?
- 150 000 € de versements pour un PEA classique, capital d’ouverture compris. Le plafond porte sur ce que vous déposez, jamais sur la valeur du plan : vos gains peuvent le faire dépasser largement sans conséquence. Un PEA-PME ouvre une enveloppe distincte, mais les deux plans réunis ne peuvent dépasser 225 000 € de versements ; il n’est pas modélisé ici.
- Peut-on avoir plusieurs PEA ?
- Non, une seule personne ne peut détenir qu’un PEA classique. Un couple marié ou pacsé peut en revanche en ouvrir un chacun, ce qui porte la capacité de versement du foyer à 300 000 €. Pour simuler cette situation, doublez les montants dans les réglages ci-dessus.
- Que se passe-t-il si je retire avant 5 ans ?
- Le retrait entraîne la clôture du plan et la plus-value est imposée à 31,4 %. Depuis 2019, un retrait effectué après cinq ans ne ferme plus le plan et n’empêche plus les versements ultérieurs, dans la limite du plafond — ce qui rend l’attente des cinq ans nettement moins contraignante qu’auparavant.
- PEA ou compte-titres : lequel choisir ?
- Le PEA l’emporte presque toujours dès lors que vous pouvez tenir cinq ans et que les actions européennes ou les ETF éligibles vous suffisent. Le compte-titres garde l’avantage quand vous voulez des titres non éligibles, quand vous avez rempli le plafond, ou quand vous aurez besoin des fonds plus tôt. Comparez les deux en gardant les mêmes réglages sur la page dédiée aux intérêts composés.
Qui écrit ces pages
Rédigé par Damien Yvert, qui édite ce site à titre personnel et non professionnel. Les règles fiscales et les taux employés sur cette page ont été confrontés aux textes en vigueur le 12 septembre 2026. Ils évoluent, et une erreur reste possible : signalez-la par l’adresse des mentions légales, elle sera corrigée.
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